泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，讓很多人都動(dòng)心了。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測評(píng)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，那么可以先閱讀下這知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費(fèi)交清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？那就看看保險(xiǎn)專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，倘若這一基數(shù)變大，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，并且合同仍然是有效的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

舉個(gè)例子：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領(lǐng)分紅了，那年金險(xiǎn)的收益也肯定高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。要按條款所說，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能根據(jù)分紅來獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實(shí)際的吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

假使被保人80周歲后喪命了，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)?。≌娴氖翘饬?！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，身故賠付金是會(huì)變高的，

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

學(xué)姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費(fèi)，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)保險(xiǎn)條款寬松嗎"的圖文回答，望采納！

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