鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個情況：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

那么，學姐想說，你們還是太稚嫩了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時，才能知道當年的紅利分配了多少。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是早點睡吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！怎么這么小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金是會變高的，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費者多做考慮！一定要接受批評！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年大概交10萬保費，連交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理財產(chǎn)品怎么樣?"的圖文回答，望采納！

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