“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“不知道這個電話車險(xiǎn)能使用嗎？它真的好便宜?。?rdquo;

“能否跟代理人購買車險(xiǎn)？”

很多小伙伴擔(dān)心，買車險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，其實(shí)不論采用哪一種通道購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

那今天，學(xué)姐就趁著這個機(jī)會來跟大家講講，不同渠道購買的車險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時候，是會在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)檫@種途徑比較便利。如果現(xiàn)場購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險(xiǎn)辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言，出險(xiǎn)理賠時很方便，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開化，不必?fù)?dān)心會被用一些以次充好的配件。同時，也是存在不足的。在4S店車險(xiǎn)都是“捆綁銷售”的。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險(xiǎn)，甚至?xí)箅y車主們，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險(xiǎn)的資格修理廠也有了，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠也會想辦法向你推薦全險(xiǎn)，這種行為也沒有什么，都是為了生存?？墒菑男蘩韽S選擇車險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進(jìn)行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實(shí)體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是三種不經(jīng)過任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷售方式。線下銷售指的是車主本人自行前往保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險(xiǎn)，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU(xiǎn)公司的官網(wǎng)投?；蛘叩卿浧渌跈?quán)平臺（比如支付寶等）投保。對于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險(xiǎn)種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，而且電話里，保險(xiǎn)公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，所以當(dāng)我們車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險(xiǎn)公司的報(bào)價電話。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認(rèn)為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；那么除此之外呢，在賠理的時候，他們會提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。而且有一部分服務(wù)是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。在實(shí)體店購買一般都會立減保費(fèi)、免費(fèi)贈送檢修和洗車。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險(xiǎn)的評判標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴(yán)厲禁止個保險(xiǎn)公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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