“網(wǎng)上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“這個電話車險的費用居然這么低，真的能使用嗎？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

很多小伙伴會很擔憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但說實話沒必要操這種心，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為該類購買渠道是最簡便的。新車要想當即上路，可以在現(xiàn)場進行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購買車險，可能會存在“捆綁銷售”。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，我們買車時免不了被銷售方建議購買全險，否則還會為難我們，比如購車時必須在店內(nèi)購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務(wù)的修理廠有很多，作為車險業(yè)務(wù)的實體店渠道，修理廠與4S店類似。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購保，這里不予討論。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強的特點。電話投保或者線上投保，都可以實現(xiàn)便捷投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。不用擔心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據(jù)這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

因為電銷和網(wǎng)銷通常讓我們把個人信息留下，保險公司的報價電話一般都會打給車險即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水平高低不同的原因，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對于車主們來說幾乎用不上。同時還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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