提問: 難胸難弟
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型),保險憑靠著“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”這些特色,吸引了不少朋友的關(guān)注。
只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎?
接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品,看下該產(chǎn)品的好壞之處,在獲益上,又是咋樣!
鑒于很多朋友是保險小白,則大家最好先瀏覽下該知識小手冊:
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一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活,有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不再贅述了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣,現(xiàn)在為大家介紹一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型),繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。
很多人還不了解躉交是什么?其實就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完,為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。
而年交,就是每年繳付保費(fèi),收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式,是可行的。
如果這樣的話,投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費(fèi)的期限了,靈活性非常高~
還是不知道哪種繳費(fèi)期限適合自己?那就來接受一下保險專家的指導(dǎo):
《繳費(fèi)年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀!根據(jù)保障圖中的信息可知,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù),如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大,而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(分紅型)的一個特色就是有投保人豁免保障,這樣一來對客戶來講特別友好!
投保人豁免的概念該如何解釋?
倘若投保人因為意外身故/高殘,之后的一些保費(fèi)便可免除繳納,并且合同仍然是有效的,
投保人一旦發(fā)生身故/高殘,那么此保險可以防止一些事情,例如,被保人無力繳付保費(fèi)的情況。
比如說:
30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(分紅型)的保險,假設(shè)每年交10萬保費(fèi),那么需要交10年。
假如小王不幸因為意外導(dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲,就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi),合同還是有效狀態(tài),他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金,一直保障到小紅年滿99周歲。
>>不足:
1、分紅不確定性
許多人看見分紅就眼放金光,大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話,那年金險的收益也會高!
既然這樣,學(xué)姐想說的是,大家伙還是太年輕了點(diǎn)~
分紅可以領(lǐng)到多少,都會在合同上白紙黑字的寫明白,如圖所示,寫的很詳細(xì):
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
不能保證一定會有紅利進(jìn)行分配,是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。
這么想也是可以的,不能明確到底有沒有分紅;
再然后,縱然給予消費(fèi)者分紅,在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示,唯獨(dú)紅利通知書到手后,當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。
綜合各方因素結(jié)果是,能按照分紅得到極其多的收益,可以說是紙上談兵!還是離實際近一些吧~
關(guān)于分紅型保險,里面還有很多暗藏的“坑”,快來收藏這份防坑指南吧:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分:
80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方;
要是被保人80周歲后不在于人世了,好家伙,身故保險金直接為零!真的是太小氣了!
一般情況下,同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的,賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額,
三四十歲的中年人為目標(biāo)的話,是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱,身故賠付金肯定是越高越高。
假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故,會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
對與這方面的考慮鑫享人生年金險|(分紅型)還是有一些不足的,沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)!需要進(jìn)行批評了?。?/p>
除了以上這些,鑫享人生年金險(分紅型)還存在一些小問題,因為字?jǐn)?shù)過于繁多,學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
一般來說,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲,
學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番,給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(分紅型),每年交10萬保費(fèi),如果連續(xù)交5年,現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。
生存保險金:在投保日起至小王59周歲,每年能領(lǐng)取10%基本保額,即6360元,是為生存保障金。
養(yǎng)老保險金:想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額,只有在小王60~80周歲的時候才可以,目前基本保額是按照5%的比例,每年進(jìn)行遞增,60周歲可以拿到6678元,70周歲能拿11421元。
祝壽生存金:一次性給付所繳納保費(fèi)這一項,會在小王80歲時落實,總金額為50萬元。
長壽保險金:小王81-99周歲時,每年能領(lǐng)取10%基本保額,目前基本保額是按照5%的比例,每年進(jìn)行遞增,90歲時可獲得28861元,且99歲時可獲得44774元。
不得不說,鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種,真正能獲取到的收益,并不怎么樣。
內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢,相當(dāng)于小王80歲,收益率才1.71%,保證期滿小王99歲時,內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%!還沒有銀行的定期利率(2.75%)高!
當(dāng)今大多數(shù)年金險,內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%,比較之下,鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}不過缺點(diǎn)也非常多。
更重要的就在于這款年金險的收益不是很好,學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。
追求高收益的朋友,我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單,快來看看吧:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鑫享人生等待期幾個月"的圖文回答,望采納!
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