“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“為什么電話車(chē)險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是否能夠找代理人買(mǎi)？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，不論以哪個(gè)途徑去買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種途徑比較便利。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車(chē)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車(chē)主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，省時(shí)省錢(qián)，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開(kāi)化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷(xiāo)售”的弊端。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷(xiāo)售”現(xiàn)象，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷(xiāo)售渠道。理賠、修車(chē)方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格要比修理廠高出一些。值得注意的是，修理廠一樣也會(huì)極力向客戶推薦全險(xiǎn)，這也可以理解。但是通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)水深得很，怎么來(lái)說(shuō)呢？你去維修的時(shí)候，有些產(chǎn)加會(huì)給你作假給你弄一些付配件來(lái)充好的，本該沒(méi)有壞的地方故作重新修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道通俗易懂的來(lái)講，就是由保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售，中間沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何渠道。常見(jiàn)的直銷(xiāo)渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下?，F(xiàn)在選擇線下銷(xiāo)售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車(chē)主們通過(guò)電話和官網(wǎng)這兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚而通過(guò)電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在缺陷。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，我們總是會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。許多車(chē)主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車(chē)主的隱私。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。一方面他們可以做到跟電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣甚至更高的價(jià)格性?xún)r(jià)比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水平高低不同的原因，代理人給車(chē)主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。比如通過(guò)實(shí)體店渠道購(gòu)買(mǎi)，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈(zèng)送洗車(chē)、檢修為主。如果你是通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)這兩個(gè)渠道去購(gòu)買(mǎi)的話 會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、車(chē)的一些配件、還有購(gòu)物卡，主要以包服務(wù)。通過(guò)代理人渠道購(gòu)買(mǎi)，則一般會(huì)贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想告訴各位購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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