泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？不如來聽聽保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，就只有拿到紅利通知書，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

總的來說應(yīng)該是，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是不要空想了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

假如被保人80周歲后死亡，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金較高，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要改進(jìn)了?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐仔細(xì)整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進(jìn)行遞增，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)金價(jià)值表"的圖文回答，望采納！

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