“在網絡上或者是打電話，還有去線下的保險門店買車險，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴擔心，買車險的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實這種擔心是多余的，其實不管采取哪一種通道購買車險，獲取的理賠保障都是相似的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

由于購買車險的方法不一，就產生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。這是該類途徑簡便的緣故。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內部結算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標準流程，以次充好的配件不會出現。但是它也存在很多的缺陷。在4S店內購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于現在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，比如購車時必須在店內購買指定保險，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車的情況。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，作為車險業(yè)務的實體店渠道，修理廠與4S店類似。也能享受一定條件下的直賠服務,在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險價格要比修理廠高出一些。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解?？赏ㄟ^修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽修行業(yè)套路深的很，車主們去維修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經過中間不經過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。電話投保或者線上投保，都可以實現便捷投保。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當車主選擇了電話和官網兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，在你與保險公司在進行電話溝通時，保險公司不僅會推選最適宜的險種，而且險種的價格是人人可知的。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網銷也存在缺陷。

電銷和網銷常常要求我們留下個人信息的緣故，我們總是會在車險即將到期需要續(xù)保的時候接到保險公司的報價電話。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。在銷售方面可以做到電銷和網銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務和公司賠理服務一樣。然而代理人渠道也擁有弱點：容易交多了錢。代理人的水準長短不一的緣由，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務和物品，對于車主們來說幾乎用不上。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但不同的渠道彼此之間還有一點差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細節(jié)不同。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。由于返現屬于違法行為，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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