鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關(guān)于利益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這個地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這一設(shè)置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

舉例說明：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險金！小氣的不行！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

對三四十歲的人群而言，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生的說明"的圖文回答，望采納！

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