鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說(shuō)的那么好嗎？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進(jìn)行選擇，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)無(wú)疑是非常好的！}
根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，那能領(lǐng)取到手的年金無(wú)疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

比如說(shuō)：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，共需要交10年。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐想和大家說(shuō)的是，朋友們還是太年輕了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，無(wú)法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按照條款所示，就只有拿到紅利通知書，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險(xiǎn)金！特別小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

說(shuō)到底來(lái)講，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，連交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬(wàn)元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會(huì)遞增5%，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來(lái)好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐提醒大家千萬(wàn)要謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "保險(xiǎn)鑫享人生怎樣"的圖文回答，望采納！

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