鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓很多人都動心了。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，關于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這個地方設置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其實目的就在于預防投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費，一共交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，只有拿到紅利通知書時，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實際近一些吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！一點都不大氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，更加好的保險能夠賠付160%保額。

對三四十歲的人群而言，自己身上肩負的家庭經(jīng)濟責任比較大，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者考慮周到！需要進行批評了?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來給大家舉例一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有要求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "鑫享人生保障"的圖文回答，望采納！

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