泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看下該產(chǎn)品的好壞之處，得到的利益咋樣！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，對于收入忽上忽下的人不太適合。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點設計的很好！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣一來對客戶來講特別友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

對此，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

最后這樣認為也可以，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，只有拿到紅利通知書時，最終可以看到當年紅利分配是多少。

一言以蔽之，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是早點睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要改進了！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險死了后"的圖文回答，望采納！

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