泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~這款產品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數額的確定上也沒那么容易。如條款所示，只有領取紅利通知書以后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是想想實際的吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，干脆取消了身故保險金！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設置，

針對三四十歲的人來說，有著較大的家庭經濟壓力，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險線下怎么投保"的圖文回答，望采納！

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