”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“代理人是否有權利負責客戶購買車險？”

很多小伙伴擔心，買車險的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實犯不著擔心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務是不太一樣的。

由于購買車險的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學姐順勢說道說道。 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為這種渠道最方便。當場買新車，當場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。對于車主而言，出險理賠時很方便，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔心會被用一些以次充好的配件。但是，它也是存在缺陷的。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，他們會強制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前開展了保險業(yè)務的修理廠有很多，修理廠和4S店相差不大，都是實體店銷售渠道。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務。而且4S店修理定損的價格會更高，因為還需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡（官網(wǎng)）、線下?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權平臺（比如支付寶等）都可以投保成功。由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個人信息的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。電銷和網(wǎng)銷可以做到一樣，而且性價比可以做的更高，同時還可以返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務和公司一樣，來幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。因為代理人的水平有高有低，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。而且有一部分服務是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。公司優(yōu)惠政策細節(jié)上有差別，大體一樣。比如在實體店購買，是可以贈送一些東西的，洗車、檢修（另外還有立減保險）。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務包為主。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關的服務或者立減保費。學姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標準。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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