鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，看下該產品的好壞之處，收益方面怎么樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣一來，投保人就能根據自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點確實很不錯！根據保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，以保額為基礎的基數呈現變大趨勢的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費便可免除繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。要按條款所說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實際的吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費比現金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領?。√饬?！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設置為160，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經濟的來源，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！需要進行批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，然后這款年金險的收益率也更加增長，

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，獲取到的收益，也不理想。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生保險有平臺嗎"的圖文回答，望采納！

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