泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，分析一下該產品的好與壞，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點設計的很好！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同繼續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

最后這樣認為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，最終可以看到當年紅利分配是多少。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，竟然沒有身故保險金！特別小氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金是會變高的，

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要進行批評了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐用一個例子來和大家分析一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，實際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

想要高收益的伙伴，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "每年都會有泰康人壽鑫享人生年金險嗎"的圖文回答，望采納！

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