“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險所需要的費用低廉，能信嗎？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

不少朋友都會憂慮，有那么多渠道來買車險，它們在理賠、價格上肯定是天差地別的。

但是根本用不著憂慮這個問題，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

今天我就順著機會來跟大伙談?wù)勊徿囯U的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。這是該種渠道便利的緣故。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因為當(dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對車主來說，出險時理賠可以少操心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。但是它也有很多的缺點。在4S店內(nèi)購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于現(xiàn)在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險，反之還會刁難，強制性消費他們這里買車險，才能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，作為車險業(yè)務(wù)的實體店渠道，修理廠與4S店類似。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）?？墒菑男蘩韽S選擇車險一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。一般來說，保險公司想做直銷，可以選擇電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售三種方式。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的優(yōu)勢是投保方便、便宜且自主性強。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個人信息的緣故，所以當(dāng)我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。然而代理人渠道也擁有弱點：容易交多了錢。因為代理人的水平不太一致，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。并且有一部分服務(wù)是可給予代理人好處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。不同的渠道購買，會贈送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會贈送行車記錄儀、配件和購物卡。在代理人手里購買、贈送與車相關(guān)的服務(wù)、立減保費為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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