盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司（以下簡稱盛世創(chuàng)富）一直致力于為大家科普保險知識，提供保險方案咨詢，還會不定期參與公益活動，分享一些除了保險之外的很有意義的事件。

最近正值2020年廣東省金融聯(lián)合宣傳教育活動月，為了向廣大小伙伴們科普金融知識，盛世創(chuàng)富積極響應銀保監(jiān)會號召，配合本次金融宣傳教育活動，科普保險之外的知識——非法集資。

本文重點

>>什么是非法集資？有哪些常見手段？

>>非法集資有哪些套路？如何識別并防范？

什么是非法集資？有哪些常見手段？

◆  什么是非法集資？

根據(jù)《關于取締非法金融機構和非法金融業(yè)務活動中有關問題的通知》規(guī)定，非法集資，是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式想出資人還本付息或給予回報的行為。

簡單來說，就是沒有經(jīng)過有關部門批準，就向公眾集資，那不管事先做出了怎樣的承諾，承諾有沒有履行，都會被視為非法集資。

非法集資一般具有以下特點：

①未經(jīng)有關部門依法批準。（包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格）

②承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

③向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。

④以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。

而這其中的第三點，其實就是很多人以為非法集資并不常見的主要原因——不是人家不常見，而是你不符合人家要求。

進行非法集資的個人或團伙往往會有針對性、地域性地挑選目標。一般而言，三四線城市；具有一定經(jīng)濟條件的家庭；警惕性較弱，缺少必要的理財知識；一心想賺快錢的個人等滿足其中一到多個條件的，都是騙子們的首要考慮對象。

此外，一項有意思的數(shù)據(jù)表明，由于近幾年公安部門的大力科普與教育，如今的老年人群體的受騙率直線下降，精明得很，錢包捂得那叫一個緊。

而反倒是二三十歲的年輕人更容易上當，究其原因，一方面是因為現(xiàn)在大部分年輕人的金融常識基礎薄弱，另一方面則是因為年輕人賺快錢的心理比老一輩人更加嚴重。

當然，非法集資方式多樣化，多種犯罪行為相互交織，宣傳不惜血本，利用媒體造勢，導致識別成本、識別成本日漸增大，也都是很重要的原因。

那說了這么多，非法集資有沒有什么比較常見的手段能夠告訴我們，讓我們提前預警一下呢？

◆  有哪些常見手段？

非法集資的比較常見手段主要有四種：

①承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。

②編造虛假項目，訂立陷阱合同。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

③以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

④利用親情誘騙，甚至精神、人身強制。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延。

除此之外，非法集資其實也有一些常見的“套路”，我們繼續(xù)往下看。

非法集資有哪些套路？如何識別并防范？

◆  非法集資有哪些套路？

非法集資總體來看可以分為四步，分別是畫餅、造勢、吸金以及跑路。

畫餅：非法集資人編織一或多個盡可能“高大上”的項目。以新技術、新革命、新政策、區(qū)域、“虛擬貨幣等為幌子，把集資參與人的胃口吊起來，讓其產生不容錯過、機不可失的錯覺。

造勢：利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產品推介會等；組織集體旅游、考察等，贈送小禮品；大量展示各種或真或假的技術認證、獲獎證書、政府批文等。

吸金：想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗甜頭，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

跑路：非法集資人往往會在吸金一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。

舉個栗子：

小明和小童是老同學，有一天他們一起來參加同學聚會。

第一步：畫餅

3月23日同學聚會

小童衣著光鮮出現(xiàn)。

小明：小童厲害呀，聽說你開投資公司了，有沒有什么好項目介紹給老同學呀

小童：最近剛好有個新項目，不僅保本，還有808%的利息，不是熟人我都不告訴他！

小明：是個什么項目，真的這么好賺嗎？

小童：高新科技項目，現(xiàn)在還是項目初期，等真的上了軌道賺得可就更多了！

小明：我考慮考慮吧。

第二步：造勢

4月10日小明下班準備掃共享單車時看到小童朋友圈：

“投資賺了一大筆錢，喜提豪車！”

5月2日小明睡前刷朋友圈看到：

“高新技術投資咨詢有限公司越做越大了，召開新聞發(fā)布會。”（小紅、小麗點贊）

6月28日小明上班前刷朋友圈前看到：

“公司福利，全體去巴厘島旅游~”（小紅、小麗點贊）

小明點贊朋友圈，心想這個高新技術投資咨詢有限公司確實有點厲害?。?/p>

第三步：吸金

9月7日又一次同學聚會。

小童：最近賺了點錢，請老同學們吃個飯，大家聚一聚！

小明：小童你厲害呀，瑪莎拉蒂都開上了，我還能參加你之前說的項目嘛？

小童：你怎么不早說，那個項目早結束了。

小明：??？（失望）

小童：不過最近有個新項目，也是保本的，有分紅有利息……

小明：太好了！不過…真的不會虧錢嗎？

小童：明總我給您保證，我們公司成立這么久還沒虧過錢，你看我們老同學小紅，本金翻倍了，還有你原來的同桌小麗，一千萬變三千萬??！

小明：行！

（一堆同學搶著要給錢）

第四步：跑路

12月17日小童看著股票。

“完了，我的錢全沒了，今天還要給小明返錢呢。”

“算了，錢也賺的差不多了，要不跑吧？”

收拾東西跑了。

三天后，小明發(fā)現(xiàn)找不到人，立馬撥打110，警方迅速出動，把兩位嫌疑人抓捕歸案。

法官作出判決：小童向他人非法集資數(shù)額累計6.4億余元人民幣，不能歸還數(shù)額累計4.2億元人民幣，判處無期徒刑。

故事很簡單，但卻很清晰的講述了騙子騙資金的四大步驟：

首先給我們安利一個保本、高收益、低投入的項目，其次瘋狂造勢，讓我們信以為真，再次給你營造出一種“再不上車就來不及”了的緊迫感，讓我們趕緊交錢，最后拿錢跑路。

整套流程下來簡直行云流水，猝不及防。

那對于騙子層出不窮的套路，我們又該怎樣識破并防范呢？

◆  如何識別并防范？

非法集資的識別與防范，主要可分為以下三類：

>>警惕以下集資方式

①以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

②以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

③以投資養(yǎng)老產業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；

④以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

⑤以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；

⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

⑦在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍热輳V告?zhèn)鲉蔚模?/p>

⑧以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

⑨“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；

⑩要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

>>注意投資理財事項

①不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

②不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

③要通過正規(guī)渠道購買金融產品。不與銀行的個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；

購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

④注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

>>防范非法集資的“四看三思等一夜”法

四看：

一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。

二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容。

三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：

一思自己是否真正了解該產品及市場行情。

二思產品是否符合市場規(guī)律

三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜：

遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。

不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

總結

目前來看，非法集資已經(jīng)開始呈現(xiàn)出了多樣化、隱蔽化、協(xié)同化等特點，甄別難度、防范難度日漸增加。

對于我們而言，除了提高必要的警惕，不要輕信任何“保本、高利息、低投入”的鬼話之外，還應該多多學習金融常識，提高甄別能力，更要放平心態(tài)，不讓不法分子有可乘之機。

畢竟，社會上最賺錢的路子，都寫在了《刑法》里了。

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