銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，大家先研究看看！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶配置靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司會將全部的保費給返還，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般不超過保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對高收益比較心動的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益率可能沒有去年的高，這是很正常的事。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選購時，關(guān)鍵就是要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有必要買嗎"的圖文回答，望采納！

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