人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，而且從0.425%下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，我們要試探一下！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

無論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年繳納21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人生存多久就獲得多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求潛在的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種情況很普遍。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險可靠嗎保本嗎"的圖文回答，望采納！

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