銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從4.025%降低到3.5%，數據的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款的水深不深，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額可以一次領取，也可以按月領取，賦予客戶靈活的選擇空間。同時，領取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，下面就來剖析一番它能領取多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就有資格開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那么具體能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。喜歡一次性領取的，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領取了。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，男性，女性是不同的，具體的數值可以看下面的表格，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，假若運氣不好去世，沒有領夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，被保人身故后不再給家屬準備生存金。

（2）身故保險金

保險已經含有身故保障責任，倘若被保人在領取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是如果保單的現金價值要是比保費還貴的話，保險公司會返還現金價值。在保費和保單現金價值中選擇返還最多的那個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般不超過保單現金價值的80%，可以用來做資金的周轉。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設置了最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求不錯的收益。如果沒有這個前提做基礎 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在多重影響因素相結合的情況下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經常發(fā)生的情況。

學姐尋到一款很不錯的產品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。并無任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現了下行的經濟形勢。保險產品關鍵還是在于合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去調查一下現行結算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現金流領取的產品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，年金險投保計劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險理賠申請資料"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！