前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再談?wù)勔恍┡渲媚杲鸨ｋU的注意事項。

其實對待橫琴的保險，我們對它的套路還是得了解一下滴：

話不多說，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓大家更加清楚，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金具有的漏洞就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間完全被安排好了。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時擁有年金。

這年金領(lǐng)取方式著實不太行。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不需要領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也無妨，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實還是對收益進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益確實不錯，但是在不太了解這些坑之前，不要沖動：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，累計繳納50萬。退保臻享一生年金險可以享受現(xiàn)金價值返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能贏回本金。

如果之前的費用都沒交，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保和燒錢沒兩樣。

不過，一旦過了收回本金的時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

若是在領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值是會越多的，可以享受更多的身故保障金賠償，假如說59歲身故，得到的身故保險金就是七十七萬多，比保費多了20多萬！在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)身故，現(xiàn)金價值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就未具備身故保障了！20年之前可以賠付幾十萬，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險的貓膩還有特別多，下面這份詳細(xì)測評是你不可錯過的：

投保年金一時安逸，看到收益很難受。有的朋友想投保高收益年金險，學(xué)姐早已把福利給你們安排好！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

究竟用什么辦法，能夠一眼識別一款年金險是否值得我們?nèi)胧?？掌握這兩點就足夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進(jìn)行劃分，這是對的。但實際上有些年金險的是同時擁有了這兩個功能的。

比方說，若是一款長期的年金險，只要不身故就能領(lǐng)取，從保單第五個年度起就能夠領(lǐng)錢了。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領(lǐng)，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可擁有。

盡管術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率提供了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率并不出色，雖說還沒差到1.75%，但是也是沒有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益是不確定的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。學(xué)姐測算得出，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，年金暫時用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，一些萬能險是會扣錢的！

但是，有的的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進(jìn)萬能賬戶了，想退保，你不單要給退保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任沒有承擔(dān)，這種壽險根本不用買，對于增額終身壽險就另說啦。

對擁有萬能險的年金險，一定要小心小心！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，也有些不一樣。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，再回過頭來考慮它也是可以的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險的猶豫期"的圖文回答，望采納！

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