前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一番解析。沒想到「不測不了解，一測嚇一跳」。現(xiàn)在就來和你們說一說這款產(chǎn)品的貓膩，再介紹一些入手年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

少說廢話，趕緊來進(jìn)入正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間安排得一清二楚。男性都是能夠約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式確實有點差勁。市面上有些年金險從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實它在收益方面還是進(jìn)行了限制。

年金險的長期收益很可觀，但在沒有學(xué)習(xí)過這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

先共同來研究一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐選用了臻享一生，一共分為十年時間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，總共交50萬。退保臻享一生年金險能返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

若之前沒有交費，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差異來看，退保換句話來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，可以獲得更多的身故賠償金，如果說在59歲就身故了，那么身故保險金就有七十七萬多，比起保費高出了20多萬！如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯的。

貓膩就在這個地方——倘若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)出現(xiàn)身故，就未具備身故保障了！20年前能賠幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這簡直太沒誠意了吧？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細(xì)測評文：

投保年金當(dāng)時心情愉悅，看到收益不開心。想要投保一款年高收益金險的朋友，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從功能上劃分的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

例如，對于一款長期的年金險，只要活著就能領(lǐng)，等到保單在第五個年度的時候，就可以開始領(lǐng)錢。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，即使是他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可以取得。

雖說術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家在投保年金的時候也沒有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

市面上有哪些收益不錯的年金險？這10款，歡迎查閱：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率達(dá)到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。經(jīng)營狀況決定能拿多少。學(xué)姐測算得出，橫琴臻享一生年金險的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

利息少，沒關(guān)系，只要不扣本來的錢，年金暫時用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，些許萬能險是會扣錢的！

然而，有的年金險添加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進(jìn)萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)入萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得支付費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果什么也沒有。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險根本不用買，但增額終身壽險就要再說了。

關(guān)于有萬能險的年金險，可不能疏忽了！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可真有一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險相比，也有一些不同之處。

但有一個方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險年齡范圍設(shè)置的比較廣，假如有受年齡局限而不能購置長期年金險的朋友，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險產(chǎn)品介紹"的圖文回答，望采納！

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