前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點差勁，和他一起入手年金的朋友，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐持著這樣的批判精神，便對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一波研究。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

針對橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

廢話少講，開始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可是被安排的明明白白。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時獲取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度確實太低了。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)取年金了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖然提供了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益挺不錯的，但是在不太了解這些坑之前，還是謹(jǐn)慎一定：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，一共分為十年時間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，合計得交50萬。臻享一生年金險進(jìn)行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐只有在交完保費的6年后，才能夠回本。

如果之前的費用都沒交，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，當(dāng)回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價值越多，可以獲得更多的身故賠償金，例如59歲，比起保費具體多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，身故保障就消失了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還存在很多不為人知的事情，看完下面這份詳細(xì)測評，你就知道了：

投保年金一時舒心，看到收益就該哭了。想要投保高收益年金的小伙伴，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

教育年金險和養(yǎng)老年金險都屬于年金險。從功能上，這么分是對的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

比方說，倘若是一款長期的年金險產(chǎn)品，只要不去世就可以一直領(lǐng)，從保單第五個年度起就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說它也能在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即使術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多是“百事通”，大家投保年金大可不必死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，畢竟不管“是黑貓還是白貓，能夠抓到老鼠就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，雖說還沒差到1.75%，但是也是沒有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，暫時不用的年金險可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，部分萬能險是會扣錢的！

實際上，有的年金險增加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不只要給退保費、初始費用，還必須得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險沒必要買，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對持有萬能險的年金險，大家要小心謹(jǐn)慎！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可真有一拼，但它與那些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險相比的話，還是有一些區(qū)別的。

不過它貴在投保年齡比較廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "臻享一生解析"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！