正在考慮商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友，是否從保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋口中聽說過“保證續(xù)保”這個(gè)詞語呢？

就不懂保險(xiǎn)術(shù)語的人來說，這是一件很奇怪的事情，什么是保證續(xù)保呢？保證續(xù)保的作用究竟是什么？保證續(xù)保究竟又有什么樣子的影響嗎？

請(qǐng)大家不要著急！為了讓大家更容易買到適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面的話，學(xué)姐就以保證續(xù)保為例子來給大家仔細(xì)介紹一下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的實(shí)質(zhì)性含義代表，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿以后，續(xù)保申請(qǐng)便可以由投保人正式提出，不過，保險(xiǎn)公司則必須依據(jù)保單中約定的費(fèi)率以及原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可調(diào)整）。

換個(gè)方式來表達(dá)，從而就從保障期限來講的話，不論被保人有沒有發(fā)生過保險(xiǎn)事故（就算出過險(xiǎn)同時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在此期間內(nèi)身體狀況變差了，再者有產(chǎn)品停售等情況出現(xiàn)，只要產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，這樣一來投保人提出續(xù)保申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司就沒有拒保的權(quán)利了，只允許依據(jù)之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

《醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》weixin.qq.275.com

二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

普遍而言，承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品會(huì)將“保證續(xù)保”幾個(gè)字加在條款中，可以理解為該產(chǎn)品在約定年限能保證續(xù)保，在保障期限結(jié)束后，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)然后繳納保費(fèi)就行了。

大家需要了解的一點(diǎn)是，那么，就是條款中或者說在宣傳材料中出現(xiàn)有“打擦邊球”，乍一看好像和保證續(xù)保的意思一樣，可是實(shí)際上并不是這樣的。

從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知能夠看出，短期健康險(xiǎn)必須在條款中寫明“不保證續(xù)?！保僬邨l款還要覆蓋以下三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）必須要寫清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或者說不超過1年）；

（2）必須要要記錄清楚到保險(xiǎn)期間屆滿，需要重新來選購(gòu)的，必須要經(jīng)過保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)以后才可以進(jìn)行能續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不可以直接在產(chǎn)品條款和宣傳材料中使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等，比較容易跟長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

由于上述內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)到，假如說產(chǎn)品條款里面沒有明確寫明是“保證續(xù)保”的話，那么，針對(duì)于在到保障期間屆滿后仍舊考慮來續(xù)保的話，跟重新投保一樣，還得做健康告知的。

因此，如果說大伙是沖著保證續(xù)保而買某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的話，這樣一來一定要了解清楚條款中具體是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于有醫(yī)療險(xiǎn)需求的小伙伴來說，如果能順利買到一款合意又具性價(jià)比的產(chǎn)品，這樣一來就再好不過了。那么想買到一款好出色的醫(yī)療險(xiǎn)，有哪些方面需要注意呢？緊接著學(xué)姐就給大家講解一下！

1. 保障內(nèi)容

普遍來說分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了獲得的保障更加全面，選擇保障內(nèi)容更豐富一點(diǎn)的比較好。

2. 有無保證續(xù)保

鑒于此時(shí)市面上大部分醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了一年的保障期限，若是不享有可保證續(xù)保的話，而后保障期屆滿后，假如有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況漸漸地變差等情況出現(xiàn)，會(huì)面臨無法續(xù)保的問題。

而且我們都明白，現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保的最長(zhǎng)時(shí)間為20年，所以有可保證續(xù)保就很好了！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

除去基礎(chǔ)保險(xiǎn)之外，醫(yī)療保險(xiǎn)還提供了附加服務(wù)。正常增值服務(wù)主要包括住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是被保險(xiǎn)人在遇到困難的時(shí)候，會(huì)為其提供相對(duì)應(yīng)的貼心服務(wù)，幫著大家解決像找不到床位、掛不上專家號(hào)或者說購(gòu)買不到藥等看病難題。

所以說，提供有豐富且實(shí)用的增值服務(wù)屬于醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

4.免賠額設(shè)置

了解醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該知道醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)。一般而言，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療設(shè)計(jì)為0免賠額。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

讀過這篇文章的小伙伴們，都很清楚醫(yī)療保險(xiǎn)需要怎樣選了，可是想要買到既合適性價(jià)比又高的產(chǎn)品就沒那么簡(jiǎn)單了，對(duì)此有幾個(gè)建議學(xué)姐要告訴大家：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求是相對(duì)嚴(yán)格的，倘若小伙伴們有過病史或發(fā)生過什么情況，在保險(xiǎn)公司的健康告面前，千萬不要刻意隱瞞！只需謹(jǐn)遵健康告知的原則即“有問必答，不問不答”進(jìn)行答復(fù)就可以了。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，倘若被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，這樣的話被保人需要自費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

如今互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的越來越快，我們的日常生活也發(fā)生了徹底的改變，消費(fèi)方式也改變了；有很多過去需要在實(shí)體店里購(gòu)買的東西，如今在網(wǎng)上看到滿意的產(chǎn)品就可以直接付款購(gòu)買了，不需要出門即可收貨。

如今的保險(xiǎn)也發(fā)生了不小的變化，投保不僅可以通過線下的網(wǎng)點(diǎn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。其中比較多見的線上投保渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，也可以借助互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是采取線下還是線上入手，只要是正規(guī)合法的途徑，我們能夠相信，可以購(gòu)買！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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