倘如需要配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，有沒有聽過保險(xiǎn)銷售人員或者已投保的親朋講過“保證續(xù)?！边@個(gè)詞呢？

對(duì)那些不了解保險(xiǎn)業(yè)的人而言，這是非常奇怪的，到底保證續(xù)保是什么意思呢？保證續(xù)保的真正作用到底是什么？保證續(xù)保又有什么影響嗎？

請(qǐng)別著急！為了讓大家更加容易投保到合適自身的保險(xiǎn)產(chǎn)品，接下來，學(xué)姐就以保證續(xù)保為模版來給大家仔細(xì)解析下。

在說保證續(xù)保前，學(xué)姐先給大家上節(jié)預(yù)備課：

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一、保證續(xù)保是指什么

保證續(xù)保的實(shí)質(zhì)意義就在于，在上一個(gè)保險(xiǎn)期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，然而，保險(xiǎn)公司則必須根據(jù)保單中約定的費(fèi)率（部分保證續(xù)保產(chǎn)品的費(fèi)率是可以進(jìn)行調(diào)整的）和原條款內(nèi)容繼續(xù)承保的合同約定。

換句話說，就是指在保障期限內(nèi)，無論被保人有無出現(xiàn)過保險(xiǎn)事故（哪怕出過險(xiǎn)且向保險(xiǎn)公司索賠），或是被保人在這一期間內(nèi)身體狀況比從前差了，再者有產(chǎn)品停售等情況出現(xiàn)，倘若產(chǎn)品有保證續(xù)保的條款，那么投保人申請(qǐng)續(xù)保以后，保險(xiǎn)公司是不準(zhǔn)拒保的，一定要基于之前的條款來承保。

更多關(guān)于續(xù)保的內(nèi)容，下面這篇更詳細(xì)：

《醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》weixin.qq.275.com

二、保證續(xù)保對(duì)被保人有什么影響

一般而言，承諾保證續(xù)保的產(chǎn)品在條款中會(huì)注明是“保證續(xù)保”，指的是該產(chǎn)品能續(xù)保到約定年限，在保障期限屆滿后得向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)續(xù)保，然后正常繳費(fèi)就可以了。

大家需要了解的一點(diǎn)是，那么，其實(shí)就在條款中或者說在宣傳材料中出現(xiàn)有“打擦邊球”，大致看來好像和保證續(xù)保是相同的意思，然而實(shí)質(zhì)上并非如此。

從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的有關(guān)通知不難知道，短期健康險(xiǎn)，必須在條款里面寫清楚“不保證續(xù)保”，此外條款還要具備以下三點(diǎn)內(nèi)容：

（1）一定要寫明產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為一年（或不超過1年）；

（2）一定要寫明白等到保險(xiǎn)期間屆滿，需要來重新投保的，必須要通過保險(xiǎn)公司同意以后才可以進(jìn)行續(xù)保。

（3）保險(xiǎn)公司不可以在產(chǎn)品條款里面以及宣傳材料里面直接使用“承諾續(xù)保”、“自動(dòng)續(xù)保”或“終身限額”等易于長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

因?yàn)樯鲜鰞?nèi)容大家可以直接發(fā)現(xiàn)到，假設(shè)產(chǎn)品條款里面壓根就沒有明確寫清楚是“保證續(xù)保”的話，于是，對(duì)于在到保障期間屆滿后仍然打算來續(xù)保的話，得需要重新投保，還得進(jìn)行健康告知等。

因而，假設(shè)大伙是看上了保證續(xù)保而買某款醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣一來一定要了解清楚條款中具體是“保證續(xù)保”還是“非保證續(xù)保”！

如果小伙伴想要深入了解保證續(xù)保有哪些產(chǎn)品的話，學(xué)姐就著太平洋旗下的醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)分析給大家看看：

《太平洋醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險(xiǎn)可保證續(xù)保20年？這是真的嗎...》weixin.qq.275.com

三、醫(yī)療險(xiǎn)怎么買

對(duì)于追求醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴來講，只要你能購買到滿意的、又便宜的保險(xiǎn)，如此一來就再好不過了。所以希望買到一款優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)，需要留意哪些方面呢？下面學(xué)姐就為大家介紹一下！

1. 保障內(nèi)容

通常來說分為住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前后門診醫(yī)療等，為了能得到相對(duì)全面的保障，可以選擇保障內(nèi)容更齊全一點(diǎn)的。

2. 有無保證續(xù)保

因?yàn)楝F(xiàn)在市面上很多醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品支持一年期的保障期限，如若不提供可保證續(xù)保的話，以后保障期屆滿后，假如有產(chǎn)品停售或被保人身體健康狀況漸漸地變差等情況出現(xiàn)，會(huì)出現(xiàn)無法續(xù)保的情況。

而且我們都明白，現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保的最長(zhǎng)時(shí)間為20年，有可保證續(xù)保就非常給力！

3. 增額服務(wù)內(nèi)容

去掉基本保障外，醫(yī)療保險(xiǎn)還設(shè)置有增值服務(wù)。一般而言增值服務(wù)主要涵蓋有住院墊付、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子、在線專家問診等等。

增值服務(wù)是在被保險(xiǎn)人遭遇困境時(shí)，將為他們提供對(duì)應(yīng)的服務(wù)。幫著大家解決像找不到床位、掛不上專家號(hào)或者說購買不到藥等看病難題。

所以說，提供有豐富且實(shí)用的增值服務(wù)屬于醫(yī)療險(xiǎn)的加分項(xiàng)。

4.免賠額設(shè)置

了解醫(yī)療險(xiǎn)的人，應(yīng)該知道醫(yī)療險(xiǎn)有免額賠這個(gè)報(bào)銷限制，百萬醫(yī)療險(xiǎn)更是這樣。一般情況下，大部分的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置一般醫(yī)療1萬元免賠額，重疾醫(yī)療免賠額為0。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)，大伙可以了解下目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)中熱門的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，如下：

四、買醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么

讀過這篇文章的小伙伴們，都很清楚醫(yī)療保險(xiǎn)需要怎樣選了，不過想要買到既合適性價(jià)比又高的產(chǎn)品就比較困難了，對(duì)此學(xué)姐來給大家避坑：

1、注意醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知沒那么寬松，如若是有過病史或者其他問題的小伙伴，在面對(duì)保險(xiǎn)公司的健康告知時(shí)，萬萬不可刻意隱瞞！只需要實(shí)事求是回答，有問必答，不問不答進(jìn)行告知就行了。

2、注意免賠額的限制

比如說某款醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置了一般醫(yī)療1萬元免賠額，要是被保人生病住院經(jīng)過社保后花費(fèi)了1.5萬元，如此一來被保人需要自費(fèi)1萬元，超過的5千元才是保險(xiǎn)公司按比例報(bào)銷的那部分費(fèi)用。

對(duì)此，想投保醫(yī)療險(xiǎn)又不想踩坑的小伙伴，下文的這幾款可得看清楚了：

《遇到這些醫(yī)療險(xiǎn)，請(qǐng)千萬小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、醫(yī)療險(xiǎn)要去哪里買

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的高速發(fā)展，我們的日常生活也發(fā)生了徹底的改變，也有了不同的消費(fèi)方式；以前很多東西都需要到實(shí)體店買，現(xiàn)在只要在網(wǎng)上見到需要的，就能馬上付款了，貨物直接到家。

保險(xiǎn)也在逐漸改善，投保的方法不僅能夠經(jīng)過線下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而且還有線上的多種渠道可自由選擇投保。一般來說線上投保渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)及旗下的保險(xiǎn)商城和官方公眾號(hào)等，也可以選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等等。

不論是通過線下還是線上購買，只要是具備合法資質(zhì)都是值得信賴的，大家可以放心購買！

文章最后，就著醫(yī)療險(xiǎn)的投保渠道，學(xué)姐整理了一份攻略，大家可參考下：

《網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠譜嗎？線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)的區(qū)別在哪？》weixin.qq.275.com

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