在前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益太低了，和他一起投保年金小伙伴，如今收益比他高特別多。

學姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一波研究。想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再談談一些配置年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

少講廢話，正式進入主題！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，學姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領取時間可都是安排得十分明白。男性可以約定到60/65/70周歲時領取這個年金，女性則是55/60/65周歲時享受年金。

這年金領取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就可以領錢了，不需要領的錢放進萬能賬戶里復利增值也無妨，假設利率高也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領取方式固然設定了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益的確不低，但在沒有清楚這些坑之前，還是謹慎一定：

2、身故保險金有限制

各位先來學習一下橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，35周歲的王姐姐選用了臻享一生，總共要繳納十年，每年要支付5萬保費，基本保額則為53300元。10年后，累計繳納50萬。退保臻享一生年金險會返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

假設之前沒有交費過，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保相當于燒錢。

不過，一旦過了收回本金的時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得比較快啦。

領取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，身故保障金賠償越多，如果說在59歲就身故了，那么身故保險金就有七十七萬多，比起保費總共多了20多萬！若是在領取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值逐漸增多，去掉已經(jīng)領領取的剩余部分就越可觀。

弊端就在這個地方——假若在領取年金后20年內(nèi)有身故狀況，就不能享受身故保障了！20年前可以賠付的金額幾十萬，則20年后領取的金額僅為五萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，大家一定要認真的閱讀一下這份詳細測評文：

投保年金一時爽，看到收益淚沾裳。追求高收益年金險的朋友，你們想要的高收益年金險，在這里！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

我們應該怎樣去判斷一款年金險是否值得入手？只需要了解這兩點！

1、領取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。從它的功能的角度進行劃分是沒有問題的。但實際上有年金險同時包括了這兩個功能。

比如，一款長期年金險，活多久領多久，當保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領錢了。給0歲孩子置備教育年金，從第5年開始就可以領，領取的年齡為他大學畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品能夠領到終身，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

即便術業(yè)有專攻，但是有的年金險幾乎可以說是“百事通”，大家投保年金的時候真的沒必要死磕在“教育”“養(yǎng)老”兩字上，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當前市面上有哪些收益高的年金險？這十款，你們可以了解一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險提供了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的是很一般，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。能拿多或拿少，取決于經(jīng)營狀況。學姐具體計算后發(fā)現(xiàn)，本款橫琴臻享一生年金險大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，年金險暫時沒處用，放進去也行，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，某些萬能險是會扣錢的！

其實，有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還得支付費用不低的風險保費。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟重擔，這種壽險沒必要考慮，關于增額終身壽險就得另說啦。

對擁有萬能險的年金險，千萬不要大意！看好下面這篇防坑指南：

學姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益與養(yǎng)老年金險可真有一拼，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，還是有一些區(qū)別的。

但它有一點比較好，就是投保時的年齡范圍較大，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險的朋友，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險理賠容易"的圖文回答，望采納！

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