銀保監(jiān)會(huì)在去年開始正式下調(diào)人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率為3.39%，其實(shí)也還不錯(cuò)，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來(lái)收益也不錯(cuò)。但是條款的水深不深，咱們要先去踩踩！

進(jìn)入主題測(cè)評(píng)前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險(xiǎn)產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

無(wú)論是選擇一次性領(lǐng)取基本保額，還是按月領(lǐng)取，都是可以的，給予客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是一樣的，這個(gè)作用就叫做無(wú)縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著，大家一起來(lái)研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個(gè)水平是否讓各位心動(dòng)。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時(shí)可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來(lái)當(dāng)示范，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來(lái)。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會(huì)復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬(wàn)元的固定的競(jìng)爭(zhēng)，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，假若運(yùn)氣不好去世，沒(méi)有領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。若是超過(guò)20年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，不幸身故后就不會(huì)再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險(xiǎn)公司會(huì)返還全部的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，就返還現(xiàn)金價(jià)值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值做比較，哪個(gè)大就返還它，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)具有保單貸款功能，但一般不會(huì)高于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)可以盤活一下。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)就很不錯(cuò)。但如果喜歡高收益，那就得選用含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐測(cè)評(píng)好的這一堆性價(jià)比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選擇比較艱難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來(lái)演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實(shí)，年金險(xiǎn)是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來(lái)追求收益。如果這個(gè)前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，應(yīng)該沒(méi)有去年的高水平收益了，出現(xiàn)這種情況沒(méi)什么好奇怪的。

學(xué)姐帶來(lái)了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對(duì)而言比較可觀，同時(shí)短時(shí)間內(nèi)就能夠得到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終情況來(lái)自于合同條款，合同里先看保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險(xiǎn)公司再抉擇是不是要投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。若是后期拿到的額度不多，將會(huì)，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險(xiǎn)的很多干貨知識(shí)都在下面的文章，趕緊來(lái)看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期險(xiǎn)一類，購(gòu)買的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會(huì)有很大的損失的，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，先不考慮年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)5年交"的圖文回答，望采納！

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