倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自國(guó)家出臺(tái)了年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過(guò)4.025%的政策以來(lái)，這類產(chǎn)品就是一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢存銀行沒(méi)啥區(qū)別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）在收益率方面做的怎么樣？是高還是低？我們來(lái)做個(gè)了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)減少一些，也許我們就不會(huì)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是閑錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個(gè)人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開(kāi)支 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，就要對(duì)它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)為例（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點(diǎn)大：

有的小伙伴就很詫異：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

換種說(shuō)法表達(dá)就是，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，這么說(shuō)來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬(wàn)能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來(lái)，很對(duì)的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

到了文章的末尾，學(xué)姐再給大家一份有關(guān)年金險(xiǎn)的躲坑方法：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊少年"的圖文回答，望采納！

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