假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自國家出臺了年金險預定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以遵從自己的實際收入、未來規(guī)劃來進行挑選。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申請把保險金轉換成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對而言就顯得不是很重要了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

計算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%）的水平，縱使鴻福至尊是復利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些年金險收益率高的，IRR可以達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

這里可能就有人問了：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？然后它又有萬能賬戶！”

學姐這就來給你認真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

這也就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的，這一切安排由保險公司自己處理清楚，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個之外，公司還有實際結算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

文章末尾，學姐將自己概括好的關于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險的靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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