銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%降低到3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但是條款款具體怎樣，大家要踩踩看！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身或者是55/60歲，

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，配置給客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。考慮一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費(fèi)，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但如果喜歡高收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有用嗎?"的圖文回答，望采納！

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