人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)從去年開始正式下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的收益率為3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯(cuò)。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們要試探一下！

步入文章主題前，先對(duì)市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有個(gè)大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是同一天，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個(gè)水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時(shí)可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費(fèi)，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

按月領(lǐng)取就比這個(gè)麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險(xiǎn)公司就會(huì)返還到大家這些所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還貴的多的話，就將現(xiàn)金價(jià)值返還給客戶。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值哪個(gè)多就返還哪一個(gè)，選擇價(jià)最高的那個(gè)，不讓消費(fèi)者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價(jià)值的80%以內(nèi)，在資金周轉(zhuǎn)出問題時(shí)能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)就很不錯(cuò)。但對(duì)收益有較高期待的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡單，下面說的是蠻多人在選購年金險(xiǎn)的時(shí)候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

好多人為客戶計(jì)算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險(xiǎn)除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求不錯(cuò)的收益。如果沒有這個(gè)前提做基礎(chǔ) ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能要比去年低一些，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益相對(duì)而言比較可觀，同時(shí)短時(shí)間內(nèi)就能夠得到錢，是個(gè)很不錯(cuò)的選項(xiàng)：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟(jì)形勢。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定是否投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實(shí)質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，尤其是養(yǎng)老保險(xiǎn)，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。倘若后期享受的額度比較低，結(jié)合實(shí)際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購買年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，不懂的朋友千萬不要錯(cuò)過了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長期險(xiǎn)，購買的時(shí)候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會(huì)有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，年金險(xiǎn)投保計(jì)劃可以先緩緩。

以上就是我對(duì) "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險(xiǎn)保險(xiǎn)下架"的圖文回答，望采納！

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