有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數量最多的國家。研究數據表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

據說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險，也是有機會購買的，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？學姐在這篇文里給大家一一解答：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，什么?乙肝也能投保?別不信，看學姐為您詳細介紹！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學姐告訴你們這可不是捕風捉影，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，如果大家不知道也沒關系，下面學姐為大家具體指導一下:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以他們將面臨不同的投保結果。學姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

臨床學認為，乙肝導致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴苛。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，可以選擇的空間還是比較大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關是很困難的，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。幫你處理因患病而無法工作，缺錢的問題。

重疾險的健康告知比較嚴苛，根據乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

乙肝患者投保醫(yī)療保險，在健康告知上很難通過。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療產生的費用通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險在投保時限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它可以直接購買，不需要健康告知，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

壽險的保障內容主要是包含保障期間全殘或者身故，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現在市面上大部分的壽險產品也是可以以標準體投保的，但是保費這一塊，部分產品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調整產品的健康告知，所以要關注保險的最新情況，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點關注。

其次，在選擇產品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。學姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

對于帶病的朋友們來說，學姐建議乙肝攜帶者線上、線下同時核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。點擊智能核保，即可得到核保結果且不會留有核保記錄。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。然后選擇核保結果最好的保險投保，

有的朋友可能還是覺得線上投保不靠譜，一說起網上買保險就有些不放心。線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。好的身體素質是做一切事情的前提！

以上就是我對 "肝炎病人怎樣正確選擇商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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