我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險(xiǎn)的，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，投保難不代表無法購買，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的！大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險(xiǎn)，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，我們要了解乙肝分類、進(jìn)行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個(gè)完全不一樣的群體，上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

因?yàn)楦窝装l(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險(xiǎn)對肝炎要求嚴(yán)格。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會(huì)受損，肝功能指標(biāo)就會(huì)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

針對病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱為重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。他屬于給付性保險(xiǎn)，所謂給付型保險(xiǎn)，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)直接支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金，目前大部分重疾險(xiǎn)都屬于給付型。讓你在患大病的時(shí)候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因?yàn)檫@個(gè)保險(xiǎn)會(huì)一次性幫你解決。

重疾險(xiǎn)的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？這時(shí)候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

何為醫(yī)療險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔(dān)一部分的治療費(fèi)用。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對乙肝患者來說非常困難；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺困難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費(fèi)用保險(xiǎn)公司是可以報(bào)銷的。

相比較于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)而言，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，想要購買意外險(xiǎn)的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，看看吧，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費(fèi)；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

由于保險(xiǎn)公司對于產(chǎn)品的健康告知會(huì)隨時(shí)做出調(diào)整，所以建議要隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)最新情況，患病人員投保，保險(xiǎn)公司對于健康告知的審核是非常嚴(yán)格的，大家一定要著重關(guān)注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點(diǎn)！

最后，健康告知在投保時(shí)一定要真實(shí)的告知，健康告知請務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯(cuò)的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后會(huì)看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會(huì)自動(dòng)刪除的。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會(huì)留下，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

因?yàn)橐欢ōh(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會(huì)出錯(cuò)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險(xiǎn)！記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "得了病毒性肝炎怎么投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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