乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，還是有購買技巧的，不要擔(dān)心，也是有機會購買的。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當(dāng)然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，因此投保之前大家要先了解乙肝的不同分類以及自身的健康狀況再去選擇投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學(xué)姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個概念，他們的身體狀況也大不相同。就連投保結(jié)果也是不同的。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？為什么呢？因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。讓你在患大病的時候，不用為缺錢的問題過于擔(dān)憂，因為這個保險會一次性幫你解決。

當(dāng)然，重疾險健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

選擇的余地雖然少，但是還是有希望的。不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔(dān)。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費用是可以報銷保障的。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比的優(yōu)點在于，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，因為它沒有健康告知，可以直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟負擔(dān)的，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險的最新情況，健康告知是非常重要的，因為保險公司主要是看它的指標決定是否保障患病人員。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。這一點一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。如果擔(dān)心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。也要選擇健康告知寬松的保險，記得擴展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險再有效也不及生命的萬分之一，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "乙肝病人如何正確買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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