要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫龋桶彦X(qián)存銀行幾乎沒(méi)有差別。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率都比不過(guò)銀行的定期利率。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來(lái)進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿期金 ，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先來(lái)研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以憑借自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)隨意的選擇一種方式。

通常來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)期長(zhǎng)的產(chǎn)品會(huì)更受人們喜愛(ài)，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就沒(méi)那么高，那我們的心就不會(huì)和滴了血一樣痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是閑錢(qián)，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒(méi)有了來(lái)源。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過(guò)我也有在上面說(shuō)，買(mǎi)年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)其實(shí)是沒(méi)那么重要的，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測(cè)算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開(kāi)一大截了。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點(diǎn)：

有的小伙伴就很詫異：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？然后它又有萬(wàn)能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

那就是說(shuō)，就是說(shuō)紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，這一切安排由保險(xiǎn)公司自己處理清楚，這么看來(lái)保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問(wèn)題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶就類似于：保險(xiǎn)公司拿給你的生存金（年金），你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費(fèi)了庫(kù)存，趕緊把它放在萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，可實(shí)習(xí)它的增值。

萬(wàn)能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過(guò)最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

為了幫大家避開(kāi)年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊怎么弄"的圖文回答，望采納！

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