從第七次全國人口普查數(shù)據(jù)得知，中國大陸60歲及以上人口的數(shù)量有2.6億人，總?cè)丝诘?8.7%就是60歲及以上人口，其中，65歲及以上人口足足有1.9億，合計占比達13.5%。

隨著中國人口老齡化形勢漸漸地嚴(yán)重起來，養(yǎng)老需求進一步攀升。

為了抓住這一機遇，各大保險公司都發(fā)布了商業(yè)養(yǎng)老年金險。

不過，對于那些不常接觸保險的人來說，選到合適的產(chǎn)品并不容易。

別著急，學(xué)姐今天就以百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險為例，深入研究一番。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險怎么樣？好不好？

根據(jù)以前先看看百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品形態(tài)圖：

投保條件這塊，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險還是比較簡單，除了投保年齡和保障期限一目了然外，還領(lǐng)取時間和領(lǐng)取方式等都一目了然；而對于保障責(zé)任，這款產(chǎn)品既包含養(yǎng)老年金，又包含身故保險金；另外被保人還可對其他權(quán)益，保單貸款權(quán)益享有。

百年錦玉人生養(yǎng)老年金險方面，大概介紹完基本情況后，學(xué)姐現(xiàn)在就來對它的優(yōu)缺點進行分析。

1、優(yōu)點

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

大家肯定都有想到過，領(lǐng)取了養(yǎng)老金之后，然而沒多久就不幸身故的話，那未來得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就損失掉了？

幸好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險早就想到了這一點。

通過百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的條款能夠知道，自首個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個保單年度為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，也就是說這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金能夠保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險公司是一定會賠付從起領(lǐng)時間一直到保證領(lǐng)取期滿之前的養(yǎng)老年金總額的。

為了方便大家理解，學(xué)姐舉個例子。

比如王先生投保了一份百年錦玉人生養(yǎng)老年金險，選擇從60周歲起得到老年金；若王先生存活到了70歲，那么保險公司就會參考合同約定將他70歲至80歲之間還沒來得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

估計你們有意購買養(yǎng)老年金險，都是為了到了老年的時候，通過保險金來分擔(dān)掉養(yǎng)老方面的壓力，那最讓你們關(guān)心莫過于理財功能。

保單貸款權(quán)益離不開理財?shù)撵`活性，學(xué)姐這就簡單解釋一下。

買入了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險一段時間后，這種情況下其保單會存在現(xiàn)金價值，而若是存在保單貸款權(quán)益，消費者可以書面形式向保險公司申請借出一部分現(xiàn)金價值，等同于借錢，每次借出的金額和償還期限都有相應(yīng)的要求。

因此這項權(quán)益能夠讓養(yǎng)老年金險理財?shù)撵`活性表現(xiàn)更加出色，可以在我們沒錢的時候解燃眉之急。

2、缺點：投保年齡范圍較窄

由投保年齡可知，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險能夠讓出生滿28天至59周歲的人群進行配置。

不得不說，這個投保年齡范圍并不算寬泛，畢竟市場上有一些更友好的產(chǎn)品會把最高投保年齡設(shè)置為60周歲，甚至64周歲。

這樣安排，縱使是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機會購買，以此提升生活質(zhì)量。

跟這些產(chǎn)品比起來，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險并沒有考慮到這部分人群的需求，不太值得稱贊。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險值得投保嗎？

總而言之，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險的優(yōu)勢是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，比較可惜的是投保年齡范圍窄，比較有市場競爭優(yōu)勢，不過市場上還有更優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家最好多研究一下其他產(chǎn)品情況后再做決定。

學(xué)姐也特意盤點了十款產(chǎn)品供大家參考：

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