第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)點(diǎn)明，中國(guó)大陸60歲及以上人口的數(shù)量有2.6億人，60歲及以上人口：總?cè)丝诘谋嚷蕿?8.7%，其中，65歲及以上人口不少，達(dá)到1.9億，差不多占比達(dá)13.5%。

隨著中國(guó)人口老齡化形勢(shì)漸漸地嚴(yán)重起來(lái)，養(yǎng)老需求進(jìn)一步攀升。

在這一趨勢(shì)發(fā)展的作用下，各大保險(xiǎn)公司都向消費(fèi)者提供了商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

不過，站在那些接觸保險(xiǎn)不多的消費(fèi)者立場(chǎng)來(lái)看，選到合適的產(chǎn)品并不容易。

別著急，學(xué)姐今天就以百年人壽的錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，認(rèn)真進(jìn)行測(cè)評(píng)。

篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳學(xué)姐的另一篇文章：

一、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老樣子，先上百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的投保條件相對(duì)簡(jiǎn)單，投保年齡和保障期限是很清楚的，同時(shí)領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取方式等也是很清楚的；而在保障責(zé)任方面，這款產(chǎn)品既包含養(yǎng)老年金，又包含身故保險(xiǎn)金；另外被保人對(duì)于其他權(quán)益，保單貸款權(quán)益也是可享有的。

大概介紹完百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的基本信息之后，學(xué)姐現(xiàn)在就來(lái)對(duì)它的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行分析。

1、優(yōu)點(diǎn)

（1）養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年

大家肯定都有想到過，要是領(lǐng)取了養(yǎng)老金，沒多長(zhǎng)時(shí)間便不幸身故的情況下，那未來(lái)得及領(lǐng)取的那部分年金是不是就拿不回來(lái)了？

還好，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)沒有忘記這一點(diǎn)。

根據(jù)百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的條款得知，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（含）起的20個(gè)保單年度規(guī)定為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間，即這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年。

這意味著，保險(xiǎn)公司是針對(duì)于從起領(lǐng)時(shí)間起到保證領(lǐng)取期滿的養(yǎng)老年金總額的賠付。

為了方便你們理解，學(xué)姐打個(gè)比方。

假設(shè)王先生給自己入手了一份百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，確定從60周歲起獲得老年金；倘若王先生在70歲那年身故，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定將他70歲至80歲之間還沒來(lái)得及領(lǐng)取的年金一次性給予受益人。

如果想對(duì)比其他養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取的產(chǎn)品，不妨了解一下光明一生慧選版養(yǎng)老年金險(xiǎn)，收益十分可觀哦，詳情可看下方文章：

（2）支持保單貸款

估計(jì)你們有意購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)，都是為了到了老年階段，可以通過保險(xiǎn)金來(lái)讓養(yǎng)老方面的經(jīng)濟(jì)壓力得到減小，那么最關(guān)心的肯定就是理財(cái)功能了。

保單貸款權(quán)益就是和理財(cái)?shù)撵`活性息息相關(guān)的，借著今天這個(gè)機(jī)會(huì)學(xué)姐就簡(jiǎn)單解釋一下。

投保了百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)一段時(shí)間后，這種情況下其保單會(huì)存在現(xiàn)金價(jià)值，而借助保單貸款權(quán)益，被保人可憑借保險(xiǎn)保單向保司借出現(xiàn)金價(jià)值，跟借錢一樣，每次借出的金額和償還期限都有相應(yīng)的條款。

因此這項(xiàng)權(quán)益能夠讓養(yǎng)老年金險(xiǎn)理財(cái)?shù)撵`活性變得更加突出，可以在急需用錢的時(shí)候解我們面前的燃眉之急。

2、缺點(diǎn)：投保年齡范圍較窄

由投保年齡可知，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)支持出生滿28天至59周歲的人群投保。

講真的，這個(gè)投保年齡范圍不是很大，畢竟市場(chǎng)上有一些更不錯(cuò)的產(chǎn)品最高支持60周歲人群投保，甚至64周歲。

那么，縱然是剛退休或者退休了幾年的老年人，也有機(jī)會(huì)配置，以此促進(jìn)生活質(zhì)量提高。

跟這些產(chǎn)品比起來(lái)，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)并沒有考慮到這部分人群的需求，不太盡如人意。

二、百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)值得投保嗎？

整體分析下來(lái)，百年錦玉人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年、支持保單貸款，有個(gè)瑕疵是投保年齡范圍窄，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力明顯，但是市場(chǎng)上還有更值得重視的產(chǎn)品，大家最好多研究一下其他產(chǎn)品情況后再做決定。

學(xué)姐也特意盤點(diǎn)了十款產(chǎn)品供大家參考：

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