有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家?？茖W(xué)依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，不過掌握竅門就不難買了，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？這些問題在這篇文里會有答案：

不要不重視乙肝攜帶！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學(xué)姐告訴你們這可不是捕風(fēng)捉影，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，可以選擇的空間還是比較大的。不過大小三陽的患者還是會受到限制，為什么呢？因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，會變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標(biāo)的健康告知。

病情發(fā)展是否嚴(yán)重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。它屬于給付型保險，就是指被保險人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險公司按約定給付保險金，申請人可靈活支配這筆賠償金。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險的健康告知相對更嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:想要成功投保嗎？這篇健康告知寬松的重疾險測評可以幫到你:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

但是醫(yī)療險的健康告知較為嚴(yán)苛。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險承保的風(fēng)險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

每個險類都有亮點，那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險的限制是最少的，投保也是最輕松的，它沒有健康告知，如果想要購買直接購買就可以了，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，對于有較多家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人來說，是可以幫助你的家人分擔(dān)經(jīng)濟(jì)壓力的，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保市面上大部分的壽險產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費是需要增加的；但是大三陽和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購買壽險。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴(yán)格考察的，所以要重點關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，有很多人在健康告知中隱瞞實情，保險公司當(dāng)然是以“未如實告知健康實情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進(jìn)行。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。這樣你就可以對比選擇出最適合自己的了！

不了解的朋友可能接受不了線上投保，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機(jī)會有很多，一定會找都滿意的保險！保險只是保障自己身體的一種手段，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "有乙型肝炎如何正確購買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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