前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴還跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點差勁，和他一起購買年金的小伙伴，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了一番解析。沒想到「不測不清楚，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在我就和大家分享這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購年金保險的注意事項。

針對橫琴的保險，大家最好要知道它的套路：

話不多說，開始進入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來看一看產(chǎn)品保障圖：

整體來講，橫琴臻享年金存在的弊端就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時領(lǐng)取年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活度一點也不高。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)取年金了，不打算領(lǐng)的錢放進萬能賬戶里復(fù)利增值也是可以的，倘若采取的是高利率，也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，其實，針對收益還是采取了限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，但是在不太了解這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖可見，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，累計繳納50萬。臻享一生年金險進行退保時，現(xiàn)金價值可以返還，按照現(xiàn)金價值來講，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

假設(shè)之前沒有交費過，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保簡單來說就是燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就會非常給力了。

如果領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值就會越發(fā)地多，可以享受更多的身故保障金賠償，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險金，比保費一共多出了20多萬！若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——若是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)發(fā)生身故，就失去身故保障了！20年前能夠賠付的就幾十萬，則20年后領(lǐng)取的金額僅為五萬多，這差距簡直了呀？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，看完下面這份詳細(xì)測評，你就知道了：

投保年金一時爽，看到收益淚沾裳。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？只需懂得這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險分為兩種分別為：教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

例如，一款長期的年金險產(chǎn)品，只要是不發(fā)生身故就可以領(lǐng)取，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都可到手。

雖然術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

當(dāng)今市面上有哪些收益優(yōu)秀的年金險？這十款，大家可以看看：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率真的不算高，沒差到1.75%，不過也是沒有好到3%了。

在保底利率之上的收益是不確切的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，短期內(nèi)用不到的年金險放進去也是可以的，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，某些萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想變成萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還得給費用挺高的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險根本不用買，但是增額終身壽險就得另說啦。

對包括萬能險的年金險，可不能疏忽了！可以通過這篇文章進行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險是有的一比，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險比對的話，還是不一樣的。

不過它好就好在將投保年齡設(shè)置的很大，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "臻享一生要不要買附加險"的圖文回答，望采納！

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