假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財?shù)姆椒ǎ桶彦X存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容很簡單，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

在鴻福至尊保單到期后，還是想獲得最多的利益，可以直接申請把保險金調換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，對于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，縱使鴻福至尊是復利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

如有一些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

這里可能就有人問了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

放輕松，學姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

那就是說，當然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內容之外，還有實際結算利率。

在所有一個萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，它們的一個結算利率還是挺高的，也將近有5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

到了最后，學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊保險"的圖文回答，望采納！

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