銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家要踩踩看！

開始測評前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以一次性領取基本保額也能按月領取，提供給客戶靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權益，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。如此一來，具體能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。想要一次性領取的話，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領取的話，可以保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久領多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，要是被保人在領取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，在資金不足時候可以周轉一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但如果喜歡高收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再來保證收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在多重影響因素相結合的情況下，可能達不到去年的高收益水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內(nèi)就能夠得到錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞明白現(xiàn)行結算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險到底能不能買"的圖文回答，望采納！

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