假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

隨著國家做出將年金險預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，收益和身故保險是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期長一些的話，每年需要繳的保費也就會相應(yīng)的降低，那我們就不會那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以請求把保險金變更成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

有的小伙伴就很詫異：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？并且它還包括了萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

這也就是說，就是說紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險公司給你退回來的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進行增值。

保底收益率、中檔利率和高檔利率這三個利率就是萬能賬戶的三個收益利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，但隨著時間的推移，結(jié)算利率是會下降的，最終會穩(wěn)定在3%—4%左右。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險交3年直不直的買"的圖文回答，望采納！

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