人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但條款內(nèi)容究竟如何，各位要有個大概了解！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限為終身或者是55/60歲，

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，給到客戶靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來，共同來分析一下它能拿多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求潛在的收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理賠難嗎"的圖文回答，望采納！

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