銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內容到底怎么樣，我們要試探一下！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產品之前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

是可以選擇一次性領取基本保額，也是可以選擇按月領取的，賦予客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，接著，大家一起來研究一下它可以領多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。如此一來，具體能領取到多少呢？下面學姐就簡單舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領取的，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領取方式是按月領取，那么可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責任，萬一被保人在領取養(yǎng)老金前就亡故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內，一時間錢周轉不過來時可以救一下急。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對收益有較高期待的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學姐解析完的這些高熱度的產品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來追求收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，可能達不到去年的高收益水平，這種情況很普遍。

學姐找來一款表現(xiàn)很突出的產品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以看看：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎上，加一個“大公司”的品牌，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經濟形勢之下。保險產品最終還是要遵循合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看現(xiàn)行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們也不可以只去看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，千萬別只看短期的收益高就選用，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險的性質是長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如若在經濟方面有困難，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "保險富德生命頤養(yǎng)天年有什么缺點"的圖文回答，望采納！

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