如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來(lái)一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們看下圖：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒(méi)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來(lái)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤(rùn)，保障，可以直接申請(qǐng)把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費(fèi)返還給消費(fèi)者，對(duì)于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)元（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過(guò)后，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，即便鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

如有一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開(kāi)了一大截：

有的小伙伴就很詫異：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？況且它又有提供萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來(lái)給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險(xiǎn)公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

目前保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三個(gè)方面:死差、利差和費(fèi)差。

總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開(kāi)透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險(xiǎn)公司自己來(lái)做決定，這么說(shuō)來(lái)的話，保險(xiǎn)公司來(lái)紅利分配方面即是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

所謂萬(wàn)能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶一般別分成三個(gè)收益利率，一個(gè)是保底收益率、一個(gè)是中檔利率，另一個(gè)是高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來(lái)說(shuō)吧，一般全部的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率會(huì)根據(jù)時(shí)間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會(huì)保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊條款內(nèi)容是什么"的圖文回答，望采納！

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