銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是條款款具體怎樣，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構是富德生命人壽，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

可以選擇一次性領取基本保額，也可以選擇按月來領取基本保額，提供給客戶靈活的選擇空間。同時，領取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權益，接下來共同來瞧瞧它能夠領多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就有資格開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領取的時候，可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣具體能領取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。要求一次性領取，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

如若選擇按月領取，真的沒有這么容易了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領取1萬元的固定資金，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領取的話，可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領夠二十年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久領多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉不過來時可以救一下急。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想要搏得更高的收益，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結合的情況下，收益水平可能要比去年低一些，這是很正常的事。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以看看：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎上，給添加一個“大公司”的名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率，再看現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉困難，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "有人理賠過富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險嗎"的圖文回答，望采納！

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