幾天前有個(gè)買過(guò)橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起購(gòu)買年金的小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)分析。沒(méi)想到「不測(cè)不知道，一測(cè)嚇一跳」?，F(xiàn)在就來(lái)和你們說(shuō)一說(shuō)這款產(chǎn)品的貓膩，再跟你們講講一些選購(gòu)年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

其實(shí)對(duì)待橫琴的保險(xiǎn)，我們對(duì)它的套路還是得了解一下滴：

少講廢話，正式進(jìn)入主題！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，小伙伴們先來(lái)掌握一下產(chǎn)品保障圖：

總的來(lái)說(shuō)，橫琴臻享年金的缺陷偷偷藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是被安排得相當(dāng)明白了。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時(shí)領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時(shí)得到年金。

這年金領(lǐng)取方式真的靈活性很差。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就能夠領(lǐng)錢了，沒(méi)有打算領(lǐng)取的錢放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里復(fù)利增值也行，倘若采取的是高利率，也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式盡管設(shè)置了三種選擇，其實(shí)，針對(duì)收益還是采取了限制。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益確實(shí)不錯(cuò)，不過(guò)在未熟知這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

先共同來(lái)研究一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖可以發(fā)現(xiàn)，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，交10年，每年保費(fèi)5萬(wàn)，基本保額為53300元。10年后，合計(jì)得交50萬(wàn)。臻享一生年金險(xiǎn)進(jìn)行退保時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值可以返還，按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)分析，王姐姐必須在交完保費(fèi)的6年后，才能贏回本金。

如果之前的費(fèi)用都沒(méi)交，就從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距方面來(lái)看，退保簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是燒錢。

不過(guò)，一旦過(guò)了收回本金的時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度就會(huì)非常給力了。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)更多，身故保障金賠償越多，打個(gè)比方說(shuō)在59歲死亡，身故保險(xiǎn)金就有七十七萬(wàn)多，比保費(fèi)整整多了20多萬(wàn)！如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，現(xiàn)金價(jià)值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余部分也是很不錯(cuò)的。

弊端就在這個(gè)地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就無(wú)法擁有身故保障了！20年前能賠付幾十萬(wàn)元，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬(wàn)多，這差距根本無(wú)法接受？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩可還不少呢，大家一定要認(rèn)真的閱讀一下這份詳細(xì)測(cè)評(píng)文：

投保年金一時(shí)安逸，看到收益很難受。比較重視高收益年金險(xiǎn)的朋友，你們的福利來(lái)啦！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？知道這兩點(diǎn)就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)包括教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。這是從它的功能上進(jìn)行分類的。不過(guò)有些年金險(xiǎn)同時(shí)設(shè)置了這兩個(gè)功能。

比如，一款長(zhǎng)期年金險(xiǎn)，活多久領(lǐng)多久，從保單第五個(gè)年度開始就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒(méi)問(wèn)題。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也可以說(shuō)它也能在你老了的那會(huì)提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

雖說(shuō)術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)幾乎可以說(shuō)是“百事通”，大家投保年金的時(shí)候千萬(wàn)不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

如今市面上有哪些收益出色的年金險(xiǎn)？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬(wàn)能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)能夠附加萬(wàn)能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率并不出色，即便還沒(méi)有差到1.75%，不過(guò)也還沒(méi)有好到達(dá)到3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少是由經(jīng)營(yíng)狀況決定的。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，這款橫琴臻享一生年金險(xiǎn)產(chǎn)品大約有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，而且4.90%是最新的新數(shù)據(jù)。

收益低，不成問(wèn)題，只要不用扣錢，暫時(shí)用不著的年金險(xiǎn)也可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，些許萬(wàn)能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

然而，有的年金險(xiǎn)添加的萬(wàn)能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放入萬(wàn)能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得承擔(dān)費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，結(jié)果只剩那么一點(diǎn)。

小孩和老人屬于年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者由于沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，這種壽險(xiǎn)沒(méi)必要投保，關(guān)于增額終身壽險(xiǎn)就得另說(shuō)啦。

關(guān)于有萬(wàn)能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，千萬(wàn)不要大意！學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了一份防坑攻略：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可能有的一拼，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)比對(duì)的話，還是有一些區(qū)別的。

但有一個(gè)方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險(xiǎn)年齡范圍設(shè)置的比較廣，如果過(guò)了一定年紀(jì)買不了長(zhǎng)期年金險(xiǎn)的，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對(duì) "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)在哪兒購(gòu)買"的圖文回答，望采納！

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