假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自國家出臺了年金險預定利率不超過4.025%的政策以來，這類產品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容真的很好懂，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊繳費方式分為3/5/10年交這三種，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉換成另一種保險—年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以直接申請把保險金調換成其他產品，這樣就免掉了投保、審核等相關流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進行返還，對于同類型產品來說，大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

與其他的產品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

其實我前面也有提及，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，哪怕鴻福至尊是復利增長，只是這也差太多了吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊實在是有些差勁：

這時就有朋友納悶了：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？更何況它還加上了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

這也就意味著，當然紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險公司自己決定，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當中去，實習它的一個增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結算利率。

萬能賬戶和新產品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結算利率還是相當?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

到了最后，學姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊和金佑人生的區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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