現(xiàn)在重視理財(cái)?shù)娜嗽絹碓蕉?，剛好中荷人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)，既稱得上兩全險(xiǎn)，又可以說是分紅險(xiǎn)，讓很多人非常感興趣。因此有小伙伴來向?qū)W姐求助，中荷金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)這款產(chǎn)品保障值不值得稱贊？是不是一個(gè)不錯(cuò)的選擇？

學(xué)姐今天將對(duì)這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)和測(cè)試，讓我們一同來研究一下如何吧！

由于篇幅有限，具體的收益測(cè)評(píng)都放在這篇文章里：

一、金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，我們先來產(chǎn)品保障圖：

透過保障圖，我們可以發(fā)現(xiàn)一些值得關(guān)注和需要注意的方面，首要的是，我們需要觀察其中的一些亮點(diǎn)：

1.投保年齡廣泛

就從圖中提供的信息來看，我們可以了解到以下情況，不難知道金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)給予出生滿30天-70周歲人群投保的資格。

但是在同類產(chǎn)品中，很多產(chǎn)品的投保年齡上限是55、60周歲，相比較下，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的投保年齡范圍是比較廣泛的，可供半數(shù)以上年齡段的人群，適用于大多數(shù)人投保。

尤其是一些年齡在55、60周歲以上，然而未滿70周歲的老年人，如果有理財(cái)?shù)男枨螅梢匀胧诌@款產(chǎn)品。

2.身故/全殘 滿期保障

金倍加兩全保險(xiǎn)（分紅型）包括了身故/全殘保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金兩種賠付。

當(dāng)被保人在保障期內(nèi)不幸有離世/全殘存在，那么這時(shí)就有機(jī)會(huì)取得一筆資金，幫助一整個(gè)家人或自己全殘后維持正常的生活。

假如被保人平安的健在到期滿，那么就可以將一筆滿期保險(xiǎn)金拿到手。

當(dāng)前市場(chǎng)上推出的兩全險(xiǎn)，有的產(chǎn)品還沒有包含全殘保障，因而相較之下，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的保障還算是可以的。

但是要注意的是，結(jié)合這筆身故/全殘賠付中能夠知道，倘若是42-61周歲的人群，賠付比例是140%已交保費(fèi)，而有的產(chǎn)品，針對(duì)41-60周歲的人群，賠付比例有160%已交保費(fèi)之多。

眾所周知四十多歲到六十多歲這個(gè)年齡段的人群，大部分是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，要是導(dǎo)致身故/全殘，會(huì)使家庭的經(jīng)濟(jì)收入受到影響，使家人生活受到嚴(yán)重的影響。因此同等保額的狀況下，要是設(shè)置的賠付力度越大，對(duì)被保人的家庭越讓人滿意。

3.提供保單借款

保單借款的意思是，就是投保人可以通過保單請(qǐng)求保險(xiǎn)公司放款，只要按時(shí)償還借款，保單仍然生效。

如若投保人臨時(shí)碰上了急需要錢，那么就可以結(jié)合實(shí)際向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，最高支持消費(fèi)者借保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，每次借款期限最長(zhǎng)為6個(gè)月。

比如說你的保單現(xiàn)金價(jià)值為50萬，因此你借款不高于40萬，這筆資金用來應(yīng)急是很好的。

除了保單貸款，還有很多要注意的地方，大家可以看這篇文章：

二、投保金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)前，這幾點(diǎn)不可忽略！

1.免責(zé)條款7條

免責(zé)條款可以理解為保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情況。即如果你出險(xiǎn)了，在約定的免責(zé)條款之內(nèi)，那保險(xiǎn)公司是有權(quán)利拒絕理賠的。

金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)的免責(zé)條款有7條，在其他方面不存在區(qū)別的情況下，相比市面上一些免責(zé)條款只有5條的產(chǎn)品來說，出險(xiǎn)不承擔(dān)理賠責(zé)任的概率會(huì)高一些。

對(duì)于免責(zé)條款，還有不懂的地方可以看這篇文章：

2.分紅不穩(wěn)定

并且金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了保單紅利權(quán)益，也就是說，投保人可以參加保險(xiǎn)公司該分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配。

不少人一直觀察到這里，就覺得有分紅非常給力，能夠提高收益。確實(shí)，分紅可以使我們的收益更加明顯，但是要注意的是，究竟能拿到多少分紅保險(xiǎn)公司是不保證的。

分紅，是保險(xiǎn)公司根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度的該分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，一般來說以紅利分配形式發(fā)放。若是上一會(huì)計(jì)年度沒有可以分配的盈余，那么當(dāng)年度就沒法拿到分紅。

所以，分紅收益是不能肯定的，保險(xiǎn)公司演示的分紅收益并不代表我們最終能夠拿到的收益。

除了分紅險(xiǎn)，市面上還有很多就有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，如有想要了解的小伙伴，可以看這篇文章：

如上所述，金倍加兩全保險(xiǎn)(分紅型)雖然投保年齡范圍比較寬松，可以保障身故/全殘、滿期，以及包含了保單貸款等，但設(shè)置了7條免責(zé)條款，分紅收益相對(duì)來說沒那么穩(wěn)定，假如說大家準(zhǔn)備購買，那一定要考慮清楚再下手！

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